▲ Los usuarios más expuestos al sobrendeudamiento son aquellos que ceden de inmediato ante la abundante disponibilidad de productos financieros.Foto Cuartoscuro
Jessika Becerra
Periódico La Jornada
Jueves 21 de mayo de 2026, p. 17
Los usuarios del sistema financiero mexicano reciben cada vez más ofertas de crédito de bancos y empresas de tecnología financiera (fintech), por lo que deben evitar contraer deudas que superen su capacidad de pago, sugirió Blanca Cecilia Muñoz, directora general de riesgos de BBVA México.
“Con la entrada de las fintech, en general, el sistema financiero se ha movido hacia posibles clientes, estén bancarizados o no, y ha empezado a haber una importante derrama de oferta de crédito”, comentó en una conferencia sobre la función “Tu situación crediticia”, que la firma incorporó a su aplicación de dispositivos móviles.
“Uno de los errores comunes de los clientes es no hacer una buena planeación de su financiamiento. Por ejemplo, pueden hacer un muy buen uso del plástico (tarjeta de crédito), pero eso puede ser un indicio de que otros intermediarios financieros le ofrecen más crédito”, advirtió la directiva.
Sostuvo que continuamente hay ofertas relevantes de intermediarios y de las fintech, por lo que el cliente “debe tener muy claro hasta dónde puede endeudarse”.
Describió el perfil del usuario de mayor riesgo: “Un cliente que no sabe decir ‘no’ a muchas ofertas aunque no pueda pagar, pero las toma porque se las ofrecen”, agregó.
“Cuando nosotros tenemos un cliente que no ha podido cubrir sus pagos, ya sea de una tarjeta, un préstamo para auto o una hipoteca, la razón principal no es que hayan bajado sus ingresos, sino que tomó endeudamiento de más. Ésa es la principal razón por la cual el cliente se desordena”, comentó.
Expuso que puede haber clientes que han tenido un comportamiento impecable con su tarjeta y su hipoteca, y de pronto aceptan un financiamiento que no se adaptó a su capacidad en términos de plazo y pago, lo que generó que sus deudas superaran su ingreso. “Me parece que el principal error es que te llegue mucha oferta crediticia y no la puedas administrar bien”.
Aclaró que no es malo tener variedad de productos, sino aceptar créditos que superen las posibilidades de pagar a tiempo.
Durante su participación, Muñoz explicó que “todos estamos en el Buró de Crédito, incluso sin tener préstamos. Los que está pagando servicios o tienen multas también están en el buró”, dijo.
BBVA incorporó a su aplicación de dispositivos móviles una función que permite a las personas mejorar su calificación del Buró de Crédito con base en su comportamiento de pagos.
Una puntuación alta significa estar mejor calificado para obtener un crédito, por lo cual la aplicación sugiere pagar más del mínimo requerido y hacerlo cerca de la fecha de corte, por ejemplo. Además, permite elegir el día límite de pago, una condición que generalmente determinan los bancos.
Hugo Nájera, director de banca minorista de BBVA, dijo que el propósito de la nueva función es apoyar a los clientes a entender su situación crediticia y cómo mejorarla.
La idea “es poner en claro una cosa muy oscura, hecha a base de estadística y de inteligencia artificial, es dar consejos al cliente. Casi nadie sabe que si pagas más cerca de la fecha límite del corte el buró te va a dar puntos adicionales”.
Nájera resaltó que parte de la salud financiera consiste en tener una reserva de al menos tres meses de gastos para cualquier contingencia. “Setenta por ciento de los mexicanos no lo hacen. Salud financiera es prepararte para la vejez, porque no te va a alcanzar con la pensión, y para quienes no la tienen es peor todavía. También estamos construyendo un producto para esto y probablemente lo tengamos a finales del año”.
